第一节  重要提示

　　一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

　　二、本行年度财务报告已经江苏苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　第二节  公司基本情况简介

　　【法定中文名称】江苏通州华商村镇银行股份有限公司

　　【法定中文简称】江苏通州华商村镇银行

　　【法定英文名称】JIANGSU TONGZHOU HUASHANG RURAL BANK CO.LTD.

　　【法定英文简称】 TONGZHOU HUASHANG RURAL BANK.

　　【法定代表人】刘海

　　【董事会秘书】无

　　【注册资本】10000万元

　　【公司住所】江苏省南通市通州区新世纪大道170号

　　【邮政编码】226300

　　【联系电话】0513-86120096

　　【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　【其他有关资料】

　　注册登记日期：2009年7月3日

　　注册登记地点：江苏南通工商行政管理局

　　营业执照统一社会信用代码：91320600691346907N

　　金融许可证机构编号：S0007H332060001

　　聘请会计师事务所名称：江苏苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）

　　第三节  会计数据和业务数据摘要

　　一、报告期内主要利润指标情况

　　单位：万元

项目	经审计数
营业收入	5200.01
营业支出	2877.75
营业利润	2322.25
营业外收支净额	-32.02
利润总额	2290.23
净利润	1675.30

　　二、报告期末的补充财务指标

　　单位：%

主要指标	标准值	2022年末
资本充足率	≥14	16.44
不良贷款率	≤1.6	1.97
单一最大客户贷款比例	≤10	6.87
最大单一集团客户授信比例	≤15	6.75
贷款拨备率	≥3.5	4.61
拨备覆盖率	≥150	233.75
流动性比例	≥35	204.83

　　三、资本的构成

　　单位：万元

主要指标	2022年末
资本净额	17032.44
其中：核心一级资本净额	15869.34
加权风险资产	103615.02
一级资本净额（万元）	15869.34
核心一级资本充足率(%）	15.32%
一级资本充足率(%）	15.32%
资本充足率(%）	16.44%

　　四、报告期内股东权益变化情况

　　单位：万股、万元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险 准备	未分配 利润	股东权益 合计
期初数	10000	4000	402.71	1687.35	-1944.47	14150.27
本期增加	0.00	0.00	0.00	348.33	1375.42	1740.9
本期减少	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
期末数	10000	4000	402.71	2035.68	-569.05	15891.17

　　第四节  股本和股东情况

　　一、股本情况

　　本行于 2009 年7月经中国银行业监督管理委员会南通监管分局批准成立，成立时注册资本为0.60亿元 。2013 年本行实行股东等比例配股，注册资本增加至1亿元。

　　二、股权结构情况

　　单位：万股、%

股份类型	2022年末
户数	股数	持股比例
1.法人股	3	9000	90%
2.自然人股	1	1000	10%
其中：内部员工股	0	0	0
总股数	4	10000	100%

　　注：本行股份均为非上市流通股份。

　　三、股东情况

　　（一）法人股东情况

　　本行法人股东持股9000万股，占总股本90%。

名称	住所	持股数 （万股）	占比（%）
江苏昆山农村商业银行股份有限公司	江苏昆山市前进东路828号	7000	70%
南通综艺投资有限公司	南通市通州区兴东镇黄金村	1000	10%
南通信达电器有限公司	南通市通州区兴东镇机场路98号	1000	10%

　　（二）自然人股东情况

　　自然人持股1000万股，占总股本的10%。

名称	住所	持股数（万股）	占比(%)
严志华	江苏省南通市崇川区朝晖花园39幢	1000	10%

　　（三）持股百分之五以上股东情况

　　1.控股股东昆山农商银行于2004年12月由农信社改制成为农商银行，注册资本16.17亿元，营业执照统一社会信用代码：91320500770509049M；法定代表人：谢铁军；注册地址：江苏省昆山市前进东路828号；公司性质：其他股份有限公司（非上市）；经营范围：货币金融服务。现有编内员工1630多人，共辖75家网点。其中昆山本地66家网点，是昆山地区营业网点最多、服务覆盖面最广的银行；省内异地9家网点，在南通市发起设立村镇银行1家，下辖营业网点3个。自改制成立以来，昆山农商银行坚持“服务三农、服务小微、服务民生”的市场定位，秉承“融商惠众、精融至品”的服务理念，在市场和客户中形成了良好的口碑和形象。连续两次荣获中国银保监会农村商业银行“标杆银行”称号。2019年在中国银行业协会商业银行“陀螺”评价体系中位列全国县域农商银行前五位；2020年被昆山市委市政府颁发“产出效益突出贡献奖”；2021年在中国银行业协会商业银行“陀螺”评价体系中位列全国县域农商行排名第二位，2021年获得江苏省国资系统先进集体；2022年被昆山政府表彰为“2017-2022年度杰出贡献爱心单位”。

　　2. 南通综艺投资有限公司成立于1988年1月，注册资本10033.17万元，注册地位于南通市通州区兴东镇黄金村，法定代表人曹剑忠，经营范围包括实业投资；投资管理；财务顾问；国内贸易等业务。

　　3.南通信达电器有限公司注册成立于1992年7月，注册资本1588万元，法定代表人朱卫华，经营范围：电器设备元件、开关控制设备、其它输配电及控制设备制造、加工、销售；计算机及配件、电子产品销售（有专项规定的从其规定）。

　　4、严志华，1958年5月出生，汉族，中共党员，中国人民大学金融专业毕业，会计师职称。1980年6月至建行南通地区中心支行工作，先后任副主任科员、建行南通分行营业部副主任（主持工作）、建行通州市支行党委书记、行长、建行扬州分行党委委员，副行长；2005年2月任江苏琼花集团有限公司董事、副总裁。

　　第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

　　一、董事会构成及基本情况

　　本行董事会由 5 名董事组成，其中股权董事 5 名，独立董事 0 人，具体情况如下（2022年末）：

姓名	出生年月	学历	专业	任职单位	职务
刘海	1966年2月	本科	金融	江苏通州华商村镇银行	董事长
昝圣达	1963年4月	硕士	工商管理	江苏综艺股份有限公司	董事长
严志华	1958年5月	本科	金融	江苏琼花集团有限公司	董事、副总裁
黄魏	1974年1月	本科	财务管理	江苏通州华商村镇银行	行长
栾峻岭	1970年8月	本科	金融	昆山农村商业银行	首席风险官

　　二、监事会成员基本情况

　　本行监事会由 3 名监事组成，股东监事 2名，其中职工监事1名，具体情况如下：

姓名	出生年月	学历	专业	任职单位	职务
韩晔	1966年10月	大专	工商管理	南通综艺投资有限公司	总裁助理
毛崴	1983年10月	研究生	农村与区域发展	昆山农村商业银行	风险管理部总经理兼法律合规部副总经理
金晶	1987年1月	本科	国际经济和贸易	通州华商村镇银行	风险合规部总经理

　　三、高级管理层成员构成及其基本情况

　　基本情况如下（2022年末）：

姓名	出生年月	学历	专业	任职单位	职务
刘海	1966年2月	本科	金融学	江苏通州华商村镇银行	董事长
黄魏	1974年1月	本科	财务管理	江苏通州华商村镇银行	行长
王勇	1974年9月	本科	国际贸易	江苏通州华商村镇银行	副行长
黄坤	1979年5月	研究生	工商管理	江苏通州华商村镇银行	副行长
曹燕华	1984年9月	本科	行政管理	江苏通州华商村镇银行	行长助理

　　四、本行职能部门与分支机构设置情况

　　截止2022年末，本行有四个网点：营业部、平潮支行、兴仁支行、新坝分理处。设有四个机关部室：综合管理部、财务运营部、风险合规部、业务发展部以及一个专属事业部：普惠金融部。

　　五、员工情况

　　截止2022年末，本行有员工67名，男性23名，女性44名；本科及本科以上员工53名，专科及以下员工14名。

　　第六节  公司治理情况

　　一、股东大会情况简介

　　股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者权利的最高权力机构。报告期内，本行股东会依法召开了3次会议，由江苏伟奥律师事务所全程见证了股东大会，并出具了法律意见书。会议的召集、通知、召开、表决等都符合有关法律及规章的要求，各股东依法合规地履行了作为出资人的职权和义务。

　　截至2022年底，本行股东名单如下：

名称	股份数（股）	持股比例（%）	出资时间
江苏昆山农村商业银行股份有限公司	7000	70%	2009.6.
南通综艺投资有限公司	1000	10%	2009.6
南通信达电器有限公司	1000	10%	2009.6
严志华	1000	10%	2009.6

　　二、董事会情况简介

　　（1）人员构成

　　2022年末本行董事会成员5人，分别是董事长:刘海，董事：昝圣达、严志华、黄魏、栾峻岭。

　　（2）履职情况

　　董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，2022年度，本行董事会能较好的履行公司《章程》规定的职责：一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制。

　　在2022年度，各位董事履职情况如下:

姓名	职务	出席董事会次数	在本行工作时长
刘海	董事长	4	长期
黄魏	执行董事	4	长期
昝圣达	非执行董事	3	15个工作日
严志华	非执行董事	4	25个工作日
栾峻岭	非执行董事	4	18个工作日

　　（3）董事会召开情况

　　2022年共召开董事会会议4次，听取、审议了51项议案和报告。主要涉及章程的变更，并制定了本行未来三年的发展规划，明确了发展愿景、指导原则、发展目标、实现规划的主要措施。

　　三、监事会情况简介

　　（1）人员构成

　　2022年末本行监事会成员3人，分别是监事会主席：韩晔，监事：毛崴，职工监事：金晶。

　　（2）履职情况

　　2022年度，本行监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能：一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。

　　在2022年度，各位监事履职情况如下:

姓名	职务	出席监事会次数	在本行工作时长
韩晔	监事长	5	25个工作日
吕伟东	监事	3（任职至2022.8）	18个工作日
毛崴	监事	2（2022.8起任职）	10个工作日
金晶	职工监事	4（2022.3起任职）	长期

　　（3）监事会召开情况

　　2022年共召开监事会会议5次，审议、听取了18项议案和报告。听取经营层和相关部门工作报告，及时了解本行重大事项和经营管理状况；审议相关议案，提出意见和建议，为高管层决策建言献策。

　　四、关联交易和重大关联交易情况

　　2022年，本行与关联方发生的授信类关联交易的主要是两户，分别是股东江苏昆山农村商业银行股份有限公司以及股东南通综艺投资有限公司关联法人南通好利达时装有限公司。2022年末，本行对关联方的授信类关联交易详情如下：

　　（1）南通好利达时装有限公司

　　单位：人民币，万元

南通好利达时装有限公司	贷款	1000	46.01	主要股东关联方
关联方名称	业务品种	2022年末余额	2022年利息或手续费总收入	关联关系

　　截至12月末，本行一级资本净额15869.34万元，南通好利达时装有限公司的授信总额为1000万元，占一级资本净额的比例为6.30%，低于10％，符合监管指标。

　　（2）江苏昆山农村商业银行股份有限公司

　　单位：人民币，万元

江苏昆山农村商业银行股份有限公司	同业业务	3000	72	主要股东
江苏昆山农村商业银行股份有限公司	贴现	180	1.70	主要股东
关联方名称	业务品种	2022年末余额	2022年利息或手续费总收入	关联关系

　　截至12月末，本行资本净额15869.34万元，同业单一客户风险暴露最大总额3180万元，占资本净额的比例为20%，符合监管指标。

　　第七节  公司主要业务情况

　　一、整体经营情况

　　截止2022年12月末，本行资产总额达到17.34亿元，比年初增长3.77亿元；各项存款达到12.68亿元，比年初增长2.94亿元，增幅30.12％；各项贷款达到12.48亿元，比年初增长0.65亿元，增幅5.46％，存、贷增量均名列南通市6家村镇银行前列。华商村镇银行凭借较强的综合实力获得2021年度“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”称号，是江苏唯一一家获得此称号的村镇银行，也是继蝉联2019-2020全国支农支小优秀村镇银行称号之后的又一殊荣，

　　同时蝉联通州区文明单位称号，还凭借积极主动的营销模式和审慎严谨的工作态度获得了工人先锋号及省级优秀四星统计单位的荣誉称号，社会知名度和美誉度稳步提升。

　　二、本行面临的各种风险及相应对策

　　（一）信用风险管控

　　一是夯实资产质量。本行严格执行分类标准，巩固已有入账成果，加强逾贷比监测。并建立了“特别关注”台账，实行清单制管控；同时常态化推进风险防控“三大”行动，按照早暴露、真暴露、全暴露原则，针对排查中发现的问题，建立台账，落实专人跟踪整改；二是加大不良贷款清收力度，实施名单制客户风险化解。结合本行实际，制定了全年不良资产处置计划，根据时间节点，逐月跟进处置进度；充分利用拨备充足的有利条件，在严格资产分类的基础上，综合运用集中清收、追偿、重组、核销等手段；三是借助发起行审计平台、风控平台等预警信息系统，发现问题及时处置，落实到责任部门、责任人，并密切关注后续跟踪整改情况，做到风险防控常态化。四是在全年KPI考核指标体系中，落实本行风险合规部根据信贷档案管理、用信、资料完整度、贷后检查是否到位等模块对支行、业务部门按季进行打分考核；五是强化问责处理。按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则，区别违规行为的性质、情节、影响和损失情况，规范问责标准、程序和要求；根据岗位职责和管理权限，界定直接责任、管理责任和监督责任，提升问责层级，加大问责力度。对于整改工作也建立了责任清单，确保责任到人，对整改工作推进不力的，一并从严从重问责；六是推动机制建设。从绩效考核、制度规定、业务流程等方面深挖问题根源，坚持业务发展与风险防控并重，对识别出的内部控制缺陷及时采取根治措施，按照组织控制、目标控制、流程控制、系统控制、制度控制等标准，对整改落实情况进行全面深入评价，补齐内控短板。

　　（二）流动性风险管控

　　1.合理设置流动性风险绩效考核指标

　　利用绩效考核手段，使流动性风险管理策略有效落实到各业务单元的日常运行中。将中长期贷款占比和三个月以上定期存款占比纳入条线KPI考核中；将资金头寸考核作为财务运营部考核的一项重要内容，提高资金使用效率的同时确保清算资金不透支。

　　2.完善流动性风险管理政策和程序

　　加强了资产负债匹配管理，保障合理的流动性水平。遵循分散性原则以及比例管理、合理备付、加强监测的原则。遵循分散性，使资金运用及来源结构向多元化发展，提升应对市场波动的能力。对全行资产与负债、资产内部、负债内部在期限、结构和数量之间实行比例控制。保持一定的备付金比例，应对存款的支取。加强监测是指每天匡算资金头寸，预测资金增减变化情况，及时融入融出资金，防止流动性风险。

　　3.加强流动性限额管理

　　根据监管和行内管理要求，分层级设定流动性风险限额指标，结合业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力定期审查限额并及时反馈。按定期频率开展流动性风险限额指标的监测、预警和风险提示，提示相关业务管理部门采取积极应对措施，持续监控限额指标变化趋势，并报告限额执行情况。

　　4.开展流动性风险压力测试、制定应对预案

　　设置复合压力场景，提高压力测试实际指导意义。严格按照监管要求设置压力场景和测试周期，坚持定期压力测试制度，针对突发事件或者根据银行实际情况进行压力测试，使压力测试工作常态化。本行修订了《江苏通州华商村镇银行流动性风险管理应急预案》，根据该管理办法以及压力测试结果进行流动性风险应急演练，演练方案。

　　（三）市场风险管控

　　对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其它突发事件的应急处理或者措施，以减少可能发生的损失和声誉可能受到的损害。有关市场风险情况的报告及时向董事会、高级管理层提供。

　　（四）操作风险和声誉风险管控

　　一是规划先行，推进制度建设。根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项规章制度进行评价、修订和更新，确保规章制度覆盖所有业务领域和管理环节。

　　二是加强授权管理，严把审批权限。根据授权管理要求，强化授权管理并认真落实监管监察意见，完善了董事会对行长授权书及行长对管理人员授权书的规范文本并签署。将本行财务管理权限、行政管理权限、信贷业务转授权权限统一归纳形成《华商村镇银行授权方案》，明确授权范围及被授权人、授权事项及权限，并将各条线权限表附于方案之后，实行统一管理。

　　三是建立了多方位、多层次的有效监督检查机制。各业务管理部门加强业务自查、检查及风险排查，强化日常监督和专项监督，根据年初制定的各类风险排查计划以及监管部门的工作安排，对公司治理、信贷、票据、存款、以及重要空白凭证、尾箱、印章和员工异常行为等重点领域进行排查，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。对于内外部检查发现的违规行为，严格按照《办法》规定，严肃问责，并且坚持经济处罚与其他处罚方式相结合。

　　四是强化考核激励约束。将信贷业务基础管理、会计核算及监管报表统计差错率、员工行为等内部合规控制相关指标纳入KPI考核体系，直接与机构、部门及员工绩效挂钩，强化了内部控制实施的正向激励与刚性约束作用，提高了员工执行内部控制的自觉性和能动性。

　　（五）合规风险管控

　　一是围绕内控合规管理重点领域，不断加强检查排查。在重点领域上，本行以“内控合规管理建设年”活动十大工作要点推进多项检查、排查，如公司治理、制度流程、信贷业务等专项检查；对活动自查发现的问题，均采取恰当的整改措施，做到即查即纠、立查立改；对短期内确实难以整改到位的，明确了责任部门、责任人和完成时限，并按期完成整改；同时制定了本行合规短板问题清单，界定识别标准，锁定屡查屡犯问题范围，深入开展集中整治，全面深入查摆合规管控存在的问题与不足。

　　二是内控合规治理架构健全。通过全行业务流程和管理模式优化调整，实现了“管办分离”，进一步完善了内控管理架构。董事会负责建立并实施充分有效的内部控制，高级管理层负责内部控制的日常运行，监事会对董事会和高级管理层履行内部控制职责进行监督，构建起分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的内控组织体系，优化内控合规履职环境。明确业务部门强化内控合规的直接责任，推动业务流程和管理的重检与规范；内控管理职能部门牵头做好内控体系的统筹规划、组织落实和检查评估。并按季对支行、部室、进行内控合规打分，将内控责任与管理权限、岗位责任有机结合，切实传导落实至各机构、各部门和各岗位，打造尽职履责、共同协作的内控责任机制。

　　三是持续完善内控合规的制度流程系统。自年初起，行领导就面向全行提出了“必须严格执行规章制度”的要求，将对规章制度的落实作为衡量机构内控执行力的重要内容，明确风险合规部作为制度牵头部门，落实各条线组织开展全行内控执行意识的提升。按照行领导要求，各条线一手抓建章立制，建立健全相应的控制制度与程序，一手抓对标准的贯彻执行及对执行情况的监督检查，努力营造“有章可循、有章必依”的内控环境，着重加强授权控制、绩效考评控制、会计管理控制、运营分析控制等，并取得较好控制效果，保证了全行业务的平稳、健康发展。

　　第八节    董事、监事、高级管理层薪酬信息

　　报告期内，由股东提名的董事、监事均不在本行领取任何报酬，高级管理人员薪酬主要包含基本薪酬、绩效薪酬及津补贴福利等。其中，基本薪酬依据行业水平、具体职位及工作经营等因素综合厘定；绩效薪酬根据当年绩效考核结果确定，均在基本薪酬的3倍以内，实行延期支付机制及追索扣回机制，且目标绩效薪酬不低于基本薪酬，均符合监管相关规定。

　　第九节  其他重要事项

　　一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷重大诉讼、仲裁等发生。

　　四、报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。