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江苏通州华商村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告

发布时间:2022年04月26日

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  第一节  重要提示

  一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

  二、本行年度财务报告已经江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。

  三、本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

  第二节  公司基本情况简介

  【法定中文名称】江苏通州华商村镇银行股份有限公司

  【法定中文简称】江苏通州华商村镇银行

  【法定英文名称】JIANGSU TONGZHOU HUASHANG RURAL BANK CO.LTD.

  【法定英文简称】 TONGZHOU HUASHANG RURAL BANK.

  【法定代表人】刘海

  【董事会秘书】无

  【注册资本】10000万元

  【公司住所】江苏省南通市通州区新世纪大道170号

  【邮政编码】226300

  【联系电话】0513-86120096

  【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  【其他有关资料】

  注册登记日期:2009年7月3日

  注册登记地点:江苏南通工商行政管理局

  营业执照统一社会信用代码:91320600691346907N

  金融许可证机构编号:S0007H332060001

  聘请会计师事务所名称:江苏苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)

  第三节  会计数据和业务数据摘要

  一、报告期内主要利润指标情况

  单位:万元

项目

经审计数

营业收入

4986.89

营业支出

2387.09

营业利润

2599.8

营业外收支净额

16.08

利润总额

2615.88

净利润

2293.22

  二、报告期末的补充财务指标

  单位:%

主要指标

标准值

2021年末

资本充足率

≥14

15.63

不良贷款率

≤1.6

0.69

单一最大客户贷款比例

≤10

7.36

最大单一集团客户授信比例

≤15

8.28

贷款拨备率

≥3.5

4.88

拨备覆盖率

≥150

712.06

流动性比例

≥35

129.55

  三、资本的构成

  单位:万元

主要指标

2021年末

资本净额

15237.39

其中:核心一级资本净额

14145.59

加权风险资产

97489.69

一级资本净额(万元)

14145.59

核心一级资本充足率(%)

14.51

一级资本充足率(%)

14.51

资本充足率(%)

15.63

  四、报告期内股东权益变化情况

  单位:万股、万元

项目

股本

资本公积

盈余公积

一般风险

准备

未分配

利润

股东权益

合计

期初数

10000

4000

402.71

1687.35

-4252.51

11840.96

本期增加

0.00

0.00

0.00

0.00

2308.04

2308.04

本期减少

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

期末数

10000

4000

402.71

1687.35

-1944.47

14150.27

  第四节  股本和股东情况

  一、股本情况

  我行于 2009 年7月经中国银行业监督管理委员会南通监管分局批准成立,成立时注册资本为0.60亿元 。2013 年我行实行股东等比例配股,注册资本增加至1亿元。

  二、股权结构情况

  单位:万股、%

股份类型

2021年末

户数

股数

持股比例

1.法人股

3

9000

90%

2.自然人股

1

1000

10%

其中:内部员工股

0

0

0

总股数

4

10000

100%

  注:本行股份均为非上市流通股份。

  三、股东情况

  (一)法人股东情况

  本行法人股东持股9000万股,占总股本90%。

名称

住所

持股数

(万股)

占比(%)

江苏昆山农村商业银行股份有限公司

江苏昆山市前进东路828号

7000

70%

南通综艺投资有限公司

南通市通州区兴东镇黄金村

1000

10%

南通信达电器有限公司

南通市通州区兴东镇机场路98号

1000

10%

  (二)自然人股东情况

  自然人持股1000万股,占总股本的10%。

名称

住所

持股数(万股)

占比(%)

严志华

江苏省南通市崇川区朝晖花园39幢

1000

10%

  (三)持股百分之五以上股东情况

  1.控股股东昆山农商银行于2004年12月由农信社改制成为农商银行,注册资本16.17亿元,营业执照统一社会信用代码:91320500770509049M;法定代表人:谢铁军;注册地址:江苏省昆山市前进东路828号;公司性质:其他股份有限公司(非上市);经营范围:货币金融服务。现有编内员工1630多人,共辖75家网点。其中昆山本地66家网点,是昆山地区营业网点最多、服务覆盖面最广的银行;省内异地9家网点,在南通市发起设立村镇银行1家,下辖营业网点3个。自改制成立以来,昆山农商银行坚持“服务三农、服务小微、服务民生”的市场定位,秉承“融商惠众、精融至品”的服务理念,在市场和客户中形成了良好的口碑和形象。连续两次荣获中国银保监会农村商业银行“标杆银行”称号。先后获2020年中国银行业协会“商业银行稳健发展能力‘陀螺’评价体系”县域农商行综合排名第三位、2020年昆山市“产出效益突出贡献奖”、2021年江苏省国资系统先进集体、江苏省联社5A级单位。2020年在江苏省联社考核位列第一等级第一名。

  2. 南通综艺投资有限公司成立于1988年1月,注册资本10033.17万元,注册地位于南通市通州区兴东镇黄金村,法定代表人曹建忠,经营范围包括实业投资;投资管理;财务顾问;国内贸易等业务。

  3.南通信达电器有限公司注册成立于1992年7月,注册资本1588万元,法定代表人朱卫华,经营范围:电器设备元件、开关控制设备、其它输配电及控制设备制造、加工、销售;计算机及配件、电子产品销售(有专项规定的从其规定)。

  4、严志华,1958年5月出生,汉族,中共党员,中国人民大学金融专业毕业,会计师职称。1980年6月至建行南通地区中心支行工作,先后任副主任科员、建行南通分行营业部副主任(主持工作)、建行通州市支行党委书记、行长、建行扬州分行党委委员,副行长;2005年2月任江苏琼花集团有限公司董事、副总裁。

  第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

  一、董事会构成及基本情况

  本行董事会由 5 名董事组成,其中股权董事 5 名,独立董事 0 人,具体情况如下(2021年末):

姓名

出生年月

学历

专业

任职单位

职务

刘海

1966年2月

本科

金融

江苏通州华商村镇银行

董事长

昝圣达

1963年4月

硕士

工商管理

江苏综艺股份有限公司

董事长

严志华

1958年5月

本科

金融

江苏琼花集团有限公司

董事、副总裁

黄魏

1974年1月

本科

财务管理

江苏通州华商村镇银行

行长

栾峻岭

1970年8月

本科

金融

昆山农村商业银行

事业部风险总监

  二、监事会成员基本情况

  本行监事会由 3 名监事组成,股东监事 3名,其中职工监事0名,具体情况如下:

姓名

出生年月

学历

专业

任职单位

职务

韩晔

1966年10月

大专

工商管理

南通综艺投资有限公司

总裁助理

吕伟东

1967年12月

本科

法学

昆山农村商业银行

首席风险官

査益强

1970年7月

本科

工商管理

昆山农村商业银行

监事会办公室主任

  三、高级管理层成员构成及其基本情况

  基本情况如下(2021年末):

姓名

出生年月

学历

专业

任职单位

职务

刘海

1966年2月

本科

金融学

江苏通州华商村镇银行

董事长

黄魏

1974年1月

本科

财务管理

江苏通州华商村镇银行

行长

王勇

1974年9月

本科

国际贸易

江苏通州华商村镇银行

副行长

曹燕华

1984年9月

本科

行政管理

江苏通州华商村镇银行

行长助理

  四、本行职能部门与分支机构设置情况

  截止2021年末,我行有四个网点:营业部、平潮支行、兴仁支行、新坝分理处,及一个专属事业部(普惠金融部)。设有四个机关部室:综合管理部、财务运营部、风险合规部、业务发展部。

  五、员工情况

  截止2021年末,我行有员工76名,男性28名,女性48名;本科及本科以上员工59名,专科及以下员工17名。

  第六节  公司治理情况

  一、股东大会情况简介

  股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定,履行作为投资者权利的最高权力机构。报告期内,我行股东会依法召开了1次会议,由江苏伟奥律师事务所全程见证了股东大会,并出具了法律意见书。会议的召集、通知、召开、表决等都符合有关法律及规章的要求,各股东依法合规地履行了作为出资人的职权和义务。

  截至2021年底,我行股东名单如下:

名称

股份数(股)

持股比例(%)

出资时间

江苏昆山农村商业银行股份有限公司

7000

70%

2009.6.

南通综艺投资有限公司

1000

10%

2009.6

南通信达电器有限公司

1000

10%

2009.6

严志华

1000

10%

2009.6

  二、董事会情况简介

  (1)人员构成

  2021年末我行董事会成员5人,分别是董事长:刘海,董事:昝圣达、严志华、黄魏、栾峻岭。

  (2)履职情况

  董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构,对股东大会负责,2021年度,我行董事会能较好的履行公司《章程》规定的职责:一是全面贯彻落实了股东大会的决议;二是按规定召开董事会会议,审议本行经营管理中的重要事宜,依法做出经营决策;三是自觉接受监事会监督;四是不断对本行的公司治理状况进行评估,找出差距,不断完善公司治理机制。

  在2021年度,各位董事履职情况如下:

姓名

职务

出席董事会次数

在本行工作时长

刘海

董事长

4

长期

黄魏

执行董事

4

长期

昝圣达

非执行董事

4

18个工作日

严志华

非执行董事

4

25个工作日

栾峻岭

非执行董事

1(2021年10月任职)

5工作日

  (3)董事会召开情况

  报告期内我行依法召开了董事会4次,分别审议了《2020年度董事会工作报告》、《2020年度反洗钱工作报告》、《2020年度财务收支决算报告》、《2021年度财务收支预算报告》、《2020年关联交易情况及2021年关联交易计划报告》、《关于认定本行关联方名单的报告》、《关于2020年度行长经营目标考核情况的报告》、《2021年风险偏好陈述书》、《2021年度信贷政策的指引》、《2021年度董事会对董事长授权书》、《2021年度董事长对行长授权书》等议案。

  三、监事会情况简介

  (1)人员构成

  2021年末我行监事会成员3人,分别是监事长:韩晔,监事:吕伟东、査益强。

  (2)履职情况

  2021年度,我行监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能:一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议,在审议董事会提案时,发表了很好的建议;二是按规定组织召开监事会会议,认真审议相关提案;三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督,及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。

  在2021年度,各位监事履职情况如下:

姓名

职务

出席监事会次数

在本行工作时长

韩晔

监事长

4

25个工作日

査益强

监事

4

18个工作日

吕伟东

监事

4

18个工作日

  (3)监事会召开情况

  报告期内我行依法召开了监事会4次,分别审议了《2020年度监事会工作报告》、《2020年度董事履职情况评价报告》、《2020年度监事履职情况评价报告》、《2020年度高级管理人员履职评价的报告》、《2020年流动性风险管理专项审计报告》、《2021年华商村镇银行全面审计报告》、《2020年度财务收支决算报告》、《2021年度财务收支预算报告》等议案,对我行经营管理提出了合理的监督意见和建议。

  四、关联交易和重大关联交易情况

  2021年,对于认定为本行关联交易的业务,均按照我行相关制度履行报备、审批和披露义务,使我行关联交易在符合监管要求下合规开展,我行关联交易指标始终满足监管要求,未超过监管上限规定。我行发生的关联交易均符合我行制度规定,未向关联方发放贷款条件优于其他客户的贷款,未发生以本行股权作为质押标的授信业务,未对关联方的融资行为提供担保,未聘用关联方控制的会计师事务所为本行进行审计。

  第七节  公司主要业务情况

  一、整体经营情况

  截止2021年12月末,全行贷款余额11.84亿元(全年增长1.7亿元),增幅达16 %,存款余额9.74亿元(全年增长2.7亿元),增幅达37%,两项指标增长值均列南通地区六家村镇银行首位,市场份额稳步提升。同时,不良贷款率降至历史最低的0.69%,拨备覆盖率712.06%,较上年末提升352.66个百分点,风险控制能力进一步加强。实现拨备前利润总额1948万元,完成预算的96.37%,基本达成预定目标。主要监管指标全面达标,各类风险总体可控。“全国支农支小优秀村镇银行”、“通州区文明单位”、“省级四星级统计单位”等多项荣誉实现双蝉联,社会知名度和美誉度稳步提升。

  二、本行面临的各种风险及相应对策

  (一)信用风险管控

  全行加大防控新增不良力度。一是做实贷款“三查”,切实加强对贷款用途的把关和实质验证,防范过度授信和骗贷风险。对已发放的贷款定期开展排查,前瞻研判风险,前移处置关口,同时严控大额贷款投放,对出现的大额授信风险事件及时向监管部门报告;按照《绿色信贷指引》要求,建立与完善我行《绿色信贷管理办法》。二是做好授信客户环评尽职调查,同时在授信期内动态关注授信客户环评变化情况,严控大额贷款新增。单户500万元(含)以下贷款合计占比须达到85%以上,不得通过银团贷款等方式变相“垒大户”。户均贷款余额不得超过60万元。

  (二)流动性风险管控

  1、合理控制期限错配,审慎配置中长期资产。

  优先发展稳定性的存款资金来源和一年以内资产业务;信贷政策中把中长期项目贷款作为审慎发展类;对中长期贷款等实施限额比例控制,保持资产负债期限合理匹配。

  2、进一步优化全行资产负债结构

  一是优化储备资产结构,建立分层次的流动性准备。通过配置各类资产的数量,确定相互间的配比关系,构建适宜的资产结构;二是增加贷款种类,提高贷款的变现能力。要逐步提高票据贴现、质押贷款的比重,增强信贷资产的变现能力。

  3、进一步优化全行负债客户结构

  对全行负债客户进行分层管理,一是加快实施战略转型,坚持做小做散;二是积极引进战略投资人,将银行做实做优;三是对客户进行分层维护,加强负债客户粘度。四是弱化对单一客户存款的依赖,分散集中度风险。

  4、加强流动性风险监测和控制

  继续做好流动性风险指标识别、计量的基础上,进一步加强流动性缺口流分析,揭示流动性缺口流形成原因,对资产负债配置进行调整。

  (三)市场风险管控

  对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案,包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平,以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其它突发事件的应急处理或者措施,以减少可能发生的损失和声誉可能受到的损害。有关市场风险情况的报告及时向董事会、高级管理层提供。

  (四)操作风险和声誉风险管控

  一是对前期系列整治排查工作进行“回头看”,重点关注前期发现的问题整改是否到位、问责处理是否落实、机制建设是否加强。

  二是持续完善制度体系,及时制定与修订相关管理办法,建立健全内控管理制度,做好内控管理全覆盖,强化制度约束和全流程管理,形成行为有准则、操作有规范、办事有授权、风险有监控、违规有处罚的科学化制度保障体系,切实提升制度执行力。

  三是继续夯实资产质量。严格执行分类标准,巩固已有入账成果,加强逾贷比监测,分步推进逾期60天以上贷款纳入不良。

  四是强化银行合规文化建设,加强业务培训,切实提升员工队伍整体素质。要求各条线部门根据自身需求制定培训计划并定期实施,同时加大合规考试力度并纳入员工考核,提升员工综合素质。

  五是转变发展理念,注重向管理要效益、向质量要效益、向服务要效益,真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化。

  (五)合规风险管控

  加强对内控合规风险:一是做好风险的监测、预警和提示,将重大风险点扼杀在苗头;二是加强对内控合规工作的监督、指导和考核,推动风险管理部门做好对相关不良苗头、违规问责、内控漏洞进行检查和处置;三是指导和督促风险管理部和各单位加强宣导、落实案防工作目标,对全行员工经商办企业和兼职行为及员工账户不正常资金往来行为等重点排查工作形为常态化。

  第八节    董事、监事、高级管理层薪酬信息

  报告期内,非执行董事、股东代表监事均不在我行领取任何报酬,高级管理人员薪酬主要包含基本薪酬、绩效薪酬及津补贴福利等。其中,基本薪酬依据行业水平、具体职位及工作经营等因素综合厘定;绩效薪酬根据当年绩效考核结果确定,均在基本薪酬的3倍以内,实行延期支付机制及追索扣回机制,且目标绩效薪酬不低于基本薪酬,均符合监管相关规定。

  第九节  其他重要事项

  一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

  二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

  三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷重大诉讼、仲裁等发生。

  四、报告期内,除上述信息外,本行有必要让公众了解的重要信息,均已按《商业银行信息披露办法》披露。